Az új 401(k)-szabályok többeknek nyitnak utat, mégis kevesen élnek vele

2026-tól jelentősen emelkednek a 401(k) nyugdíjmegtakarítási korlátok az Egyesült Államokban: az éves befizetési maximum 24 500 dollárra (körülbelül 8,8 millió forint) nő, szemben a 2025-ös 24 000 dollárral. Fontos változás, hogy az 50 év felettiek számára lehetőség nyílik további 8 000 dollárral (közel 2,9 millió forinttal) megtoldani éves befizetéseiket, ami 500 dolláros emelést jelent. A 60–63 év közöttiekre vonatkozó értékhatár továbbra is 11 250 dollár (körülbelül 4 millió forint) marad.

Bővülő lehetőségek, de kevés maximális kihasználás

Egyre több amerikai halogatja a nyugdíjba vonulást, mert nem tudtak eleget megtakarítani, vagy az infláció miatt felélték tartalékaikat. Az állami felmérések szerint a dolgozók több mint egyharmada kénytelen későbbre tolni a nyugdíjba menést. Bár a 401(k) és más hozzájárulásalapú megtakarítások jelentik a legfontosabb öngondoskodási formát, a Vanguard elemzése szerint 2024-ben csupán 14% használta ki a maximális keretet. Az átlagos befizetés – beleértve a munkáltatói hozzájárulásokat is – mindössze 12% volt.

Változó Roth szabályok a tehetősebbeknek

2026-tól az 50 év felettiek „catch-up” kiegészítő hozzájárulásai már adózott forrásból, úgynevezett Roth-jogcímen lesznek kötelezőek, amennyiben valaki 2025-ben ugyanazon munkáltatótól legalább 150 000 dollárt (kb. 54 millió forintot) keresett. Ez alól kivételt jelent, ha valaki 2026-ban új munkahelyen kezd, vagy ha több munkáltatónál együtt lépi át a határt.

A tanácsadók szerint érdemes már év elején átnézni a befizetési terveket, főleg a változó szabályok és az emelkedő korlátok fényében.

2025, adrienne, www.cnbc.com alapján