Életminőség: több idő, jobb egészség
Külön említést érdemel, hogy a 2024-es felmérések szerint az amerikaiak 18 százaléka inkább 55 évesen, vagy még korábban vonulna vissza. Ez teljesen érthető: sokan ebben a korban már nem nevelnek kisgyereket, a lakáshitel is jó eséllyel rendezett – ráadásul a testi-lelki frissesség is adott még ahhoz, hogy tényleg élvezetes legyen a nyugdíjas évek kezdete. Egy Machu Picchu-túra valószínűleg 50-es éveiben sokkal élvezetesebb, mint tíz évvel később.
Lényeges hangsúlyozni, hogy bár az amerikai várható élettartam 78,4 év, az egészséges élethossz átlagosan csak 63,9 év a WHO szerint. Ha valaki 55 évesen lép ki a munkából, hét egészséges évet nyer ahhoz képest, mintha 62 évesen tenné – ezeket az éveket kár lenne elvesztegetni.
Sokan persze csak azért maradnak tovább dolgozni, mert félnek attól, hogy nem lesz elég a megtakarításuk. Pedig pénzügyileg sem feltétlenül jár rosszabbul az, aki korábban visszavonul.
Anyagi előnyök: kevesebb adó, alacsonyabb költségek
Az emberek többsége éppen az 50-es éveiben keresi a legtöbbet, és fizeti a legtöbb adót is. Ha valaki inkább 55 évesen fejezi be a munkát, már élhet a kedvezőbb adózási lehetőségekkel: például a 401(k)- vagy IRA-megtakarításai egy részét áthelyezheti Roth-számlára alacsonyabb kulccsal, vagy szakaszosan veheti ki a megtakarításait még azelőtt, hogy a kötelező kivétek 73 évesen indulnának. Ez hosszú távon jelentős adótakarékosságot hozhat.
A részvénybefektetésekből származó nyereség után a tőkenyereségadó 2025-ben 0% lehet 17 millió forint alatti jövedelem esetén (egyedülállóknál), illetve 34 millió forint alatt (házasoknál). Korai nyugdíj esetén ezek az eszközök szabadabban felhasználhatók.
Az életmódváltás is nagyobb rugalmasságot ad: könnyebben lehet kisebb lakásba vagy akár olcsóbb városba költözni, hogy még tovább nyúljon a megtakarítás. Hét évvel kevesebb lakáshitel- vagy fenntartási költség pedig már önmagában is forradalmasíthatja a családi költségvetést.
Nem minden arany, ami fénylik – szükség van elegendő tartalékra
Fontos azonban észben tartani: ha valaki túl kevés félretett pénzzel vonul vissza, könnyen előfordulhat, hogy a pénz hamarabb elfogy, mint szeretné. Ez minden nyugdíjas rémálma. Mielőtt valaki valóban felállna az irodából vagy a műhelyből, célszerű pénzügyi tanácsadót felkeresni, és stressztesztnek alávetni a terveit.
Az idő előtti nyugdíj tehát nemcsak álom lehet – de komoly, átgondolt tervezést és biztos anyagi hátteret igényel.
