Bővülő lehetőségek, de kevés maximális kihasználás
Egyre több amerikai halogatja a nyugdíjba vonulást, mert nem tudtak eleget megtakarítani, vagy az infláció miatt felélték tartalékaikat. Az állami felmérések szerint a dolgozók több mint egyharmada kénytelen későbbre tolni a nyugdíjba menést. Bár a 401(k) és más hozzájárulásalapú megtakarítások jelentik a legfontosabb öngondoskodási formát, a Vanguard elemzése szerint 2024-ben csupán 14% használta ki a maximális keretet. Az átlagos befizetés – beleértve a munkáltatói hozzájárulásokat is – mindössze 12% volt.
Változó Roth szabályok a tehetősebbeknek
2026-tól az 50 év felettiek „catch-up” kiegészítő hozzájárulásai már adózott forrásból, úgynevezett Roth-jogcímen lesznek kötelezőek, amennyiben valaki 2025-ben ugyanazon munkáltatótól legalább 150 000 dollárt (kb. 54 millió forintot) keresett. Ez alól kivételt jelent, ha valaki 2026-ban új munkahelyen kezd, vagy ha több munkáltatónál együtt lépi át a határt.
A tanácsadók szerint érdemes már év elején átnézni a befizetési terveket, főleg a változó szabályok és az emelkedő korlátok fényében.
