Diákhitel-törlesztés: alapvető változások
A szövetségi diákhitelek jelenlegi standard terve eddig 10 év alatt, fix részletekben történő törlesztést jelentett, ami a legrövidebb út volt a hitelek gyors visszafizetéséhez. Most azonban a hitel visszafizetésének időtartama arányosan nő az adósság mértékével. Lényeges szempont, hogy az új szabályok szerint a visszafizetési idő ugrásszerűen, öt éves lépcsőkben nő: 11,4 millió forint (24 999 USD) alatt marad tíz év a futamidő, de 11,4 és 22,8 millió forint (25 000–49 999 USD) között már 15 évre, 22,8 és 45,5 millió forint (50 000–99 999 USD) között pedig 20 évre nő, míg 45,5 millió forint felett akár 25 évig is törleszthetjük a diákhitelt.
Törlesztési szakadék: kiugró különbségek a kamatterhekben
Az új szabályok úgynevezett „szakadékeffektust” („cliff effect”) hoznak létre, vagyis egy tisztán adminisztratív határ átlépése – például ha éppen egy forinttal több a tartozásunk egy adott sávnál – hirtelen évekkel hosszabb futamidőt és jelentősen magasabb teljes visszafizetést eredményez. Ezeknél a pontoknál a hitelesek szó szerint egy pénzügyi szakadékba eshetnek: néhány százaléknyi többlethitel esetén akár évtizedekkel nőhet a tartozás visszafizetési ideje, ezzel együtt pedig a teljes visszafizetett összeg is jelentős pluszterhet jelent majd.
Hosszabb futamidő, drasztikusan magasabb végösszeg
Bár az új terv szerint a havi törlesztőrészlet alacsonyabb lehet, a teljesen visszafizetett összeg elképesztően megnő. Egy példában, 45,5 millió forintos (100 000 USD) hitelnél – 5%-os kamattal számolva – jelenleg 56,8 millió forintot (125 000 USD) fizetne vissza valaki tíz év alatt. Az új szabályok szerint viszont 25 év alatt több mint 79,5 millió forintot (175 000 USD) kell majd törleszteni – ez csaknem 22,7 millió forinttal (50 000 USD) több. Lényeges, hogy emiatt különösen az idősebb hitelesek akár nyugdíjas korukig is a tartozás csapdájában ragadhatnak.
Jövőbeli lehetőségek: két opció marad
2026. július elseje után már csak két visszafizetési lehetőség közül választhat az, aki új diákhitelt vesz fel: az új standard terv vagy az úgynevezett Visszafizetési Segítség Terve (Repayment Assistance Plan) közül. A régi kölcsönökre továbbra is elérhető marad a jelenlegi rendszer, de aki a jövőben új hitelt vesz fel, már csak a két új lehetőség közül választhat annak a hitelnek a visszafizetésére. Emiatt lényegesen megváltozik mind a törlesztés időtartama, mind a hitel teljes költsége – különösen igaz ez a nagyobb összegek esetében.
