Kriptocsapdák minden sarkon
A kriptoautomaták különösen az USA-ban terjedtek el, hiszen itt található a világ bitcoin-automatáinak 80 százaléka. Washington államban, Spokane-ben például olyan mértékűre nőtt a visszaélések száma, hogy a városvezetés úgy döntött, teljesen száműzi a kriptoautomatákat a településről. Egy helyi rendőr, Tim Schwering nyomozó már 2023-ban észrevette a csalások ugrásszerű szaporodását: a helyi áldozatok pénze rendszerint Kínában, Oroszországban, Nigériában kötött ki. Egy férfi 337 millió forintot (900 000 USD) vesztett így, mások szó szerint a teljes életüket dobták egy sarki bitcoin-gépbe – ahonnan aztán a pénzük örökre eltűnt.
Általában időseket vagy magányos embereket manipuláltak szerelmi csalásokkal, esetleg a szellemi leépülést kihasználva ijesztgették őket bűnüldöző hatóságokra hivatkozva. Előfordult, hogy valakit úgy rettentettek meg, hogy csak akkor engedik el a nem létező bírságot, ha gyorsan befizet közel 15 millió forintot (40 000 USD) egy kriptoautomatán keresztül.
Spokane példát mutat – jön a teljes tiltás?
A csalók elleni harcban nem sok foganatja volt a feljelentéseknek, hiszen a bűnözők általában külföldön bujkálnak. Így történt, hogy Tim Schwering tájékoztató előadásokat tartott nyugdíjasotthonokban, hogy legalább a helyieket figyelmeztesse, mennyire veszélyesek ezek a gépek. Ezt követően a helyi önkormányzati képviselő, Paul Dillon javasolta az automaták kitiltását városi szinten – és a tiltás egyhangúan át is ment a képviselő-testületen.
A példát követve a minnesotai Stillwater is hasonló korlátozást vezetett be, sőt, várhatóan több amerikai város és állam (például Arizona, Arkansas vagy Vermont) is szigorítani, esetleg tiltani kívánja a kriptovaluta-automaták üzemeltetését. Feltételezhető, hogy több nagyváros, például St. Paul is beáll a sorba.
A helyi tiltás nem mindenre megoldás: Spokane mindössze húsz percnyire van Idaho állam határától, ahová könnyen átköltözhetnek a gépek. Egyes döntéshozók szerint csak szövetségi szintű betiltás lehetne végleges, noha a jelenlegi amerikai szabályozási környezet nem kedvez ennek.
Kriptoautomata: joghézag vagy pénzügyi szabadság?
A kriptoszektor egyes szereplői szerint viszont a teljes tiltás több kárt okozna, mint hasznot. Az egyik blokklánccég vezetője, Alex Davis úgy véli: ezek a gépek a pénzügyi magánélet utolsó bástyáit testesítik meg, hiszen készpénzt lehet digitális eszközre váltani anélkül, hogy minden lépésünket lefigyelnék. Rámutatott, hogy a magas (sokszor 10% feletti) jutalék nem a technológia sajátossága, hanem a magánélet ára.
Egy másik szakértő, Jared Strasser szerint a kriptoautomaták főleg a gyorsan pénzhez jutni vágyó, banki szolgáltatásoktól kiszorult embereknek adnak lehetőséget. Sőt, ezek a gépek az első években szinte az egyetlen hídnak számítottak a készpénz és a digitális eszközök világa között – igaz, azóta a kereslet csökkent, hiszen a kriptobefektetők már ritkán használják őket.
Az igazi gond: a leszakadó társadalmi csoportok
Lev Breydo jogász szerint a kriptoautomaták riasztó elterjedése az amerikai társadalom mélyebb pénzügyi problémáiról árulkodik. Ezeket főleg olyan emberek használják, akik ki vannak zárva a hagyományos pénzügyi rendszerből, bizalmatlanok a bankokkal szemben, vagy nem férnek hozzá rendes bankszámlához. Az USA ráadásul az egyetlen a nagy piacok közül, ahol ilyen laza a szabályozás: más országokban, például az Egyesült Királyságban szinte teljesen betiltották a bitcoin-automatákat.
A magas tranzakciós díjak és csalások azonban nem törlik el teljesen a gépek legitimitását – inkább azokat a torzulásokat tükrözik, amelyek már a hagyományos pénzküldési rendszereknél is jelen voltak.
Mit hoz a jövő?
Miközben egyre több állam hoz szigorú szabályokat, a csalók is egyre ügyesebbek – a kriptoautomatákat országos boltláncok, például a Circle K üzletei mellett helyezik el, ahol rengeteg gyanútlan ember fordul meg.
Az amerikai szabályozás szerint minden regisztrált kriptoautomata-üzemeltetőnek KYC (ismerd meg ügyfeled) és AML (pénzmosás elleni) eljárásokat kell bevezetnie, mégis, a visszaélések megfékezéséhez nem elegendő csak szigorítani vagy eltávolítani a gépeket. Elengedhetetlen a tájékoztatás, az odafigyelés és a hatékonyabb végrehajtás, hogy elkerüljük a legújabb átverések áldozatul esését – akár egy amerikai benzinkútnál, akár egy kisvárosi sarki vegyesboltban.
